新年伊始，不要难过。

在与疫情相处的700多天里，许多人都有一种与日俱增的感觉：人生的“不确定性”在增加。.

最近，又有一个& quot不确定性事件：

本月28号，存续了三年多时间的网络互助保险“相互宝”，因行业发生重大变化，将关停落幕。

除了分摊停机期间的费用，平台还支持用户转投合规保险产品，如& quot重大疾病1号& quot由PICC承保。

后悔的声音自然是主流，很多用户感叹：& quot以后去哪里找这么便宜的医疗？"

虽然关于这件事有一些争议，但如果跳出争议，我们可能会得到一些更有价值的启示：

变局年代，如何让自己的人生更有“确定性”？

启示一：生了病不能只靠医保

生活中，疾病的风险无处不在。尤其是随着年龄的增长，衰老带来的是身体机能的退化，疾病几乎是每个人不可避免的大概率事件。

而我们一旦遇到疾病，尤其是重疾，往往会面临一大笔自己负担不起的医疗费用。

对冲看病风险是实实在在的需要。

无论是网络互助计划如& quot相互珍惜& quot或者一份普通的商业医疗保险，就满足了这种需求。

有人可能会说，我们不是有医保吗？健康保险就够了。

这种说法既对又错。

“说得对”认为，近年来，中国的医疗保险水平确实有了很大提高。这里没有太多数据可以展示。我们只需要看看& quot灵魂交易& quot国家医疗保险局。

从2021年底的医保谈判来看，67种目录外独家药品谈判成功，61.71%。平均降价包括“70万一针”,诺西那钠注射液实现了基本医保稀有昂贵药品进入“零的突破”。。

“中国有多少人口？我们是整个国家来跟你进行谈判”，医保专家的这句谈判金句已经被筛选了好几遍。

“说的不对”的地方是医保确实越来越强，但是对于个人负担往往是几十万或者几十万的重疾患者，单靠医保是远远不够的。比如医保报销有一些限制，比如起付线、报销比例、医保三类、封顶线等。很多药物和疾病都不在医保报销范围内。更何况，病后康复的费用不可小觑。

所以，医保兜底可以，但抵抗大病风险，仍然不够。

这个任务需要商业保险，商业保险比医疗保险的万能险更灵活，更适应个人的特殊需求。

关于医保和商业保险的关系，据说有这样一个比喻：社保相当于小区的大门，为小区所有居民提供整体保障，这是基础；商业医疗保险是每家每户的一道安全门，为每家每户提供了更加灵活和个性化的保障。

医保和商保真的没必要厚此薄彼。

启示二：网络互助落幕，但保障不能停

正如其一，上面所说，如果你生病了，你不能仅仅依靠医疗保险。大众有这个真实需求；

其二，'s传统商业保险并不便宜，很多中低收入者买不起，所以更愿意选择价格更实惠的网络互助计划。

2019年，南开大学卫生经济与医疗保障研究中心对4.2万名相互宝会员进行调查，发现67%受访者年收入不足10万元，而54%受访者勉强负担得起10万元以内的医疗费用，10%受访者除了相互宝没有其他保障。

对于这些中低收入人群来说，在网络互助项目相继关停后，他们的需求如何得到保障？

无论如何，& quot相互保险& quot已经成立三年了，在71期,完成了互助，被救的病人也是18万人。可以想象，如果没有& quot相互珍惜& quot，这18万人会做什么？

这是一个真实的问题，远比谁的关停更重要。

在商业逻辑方面，在线互助可能有无数的不同

毕竟，随着互联网平台的进入，在金融科技的帮助下，这几年医保和重疾险产品的价格确实下降了，越来越接近中低收入者的支付能力范围。

网络互助退出后，所有市场参与者都需要为& quot没有商业保险的人& quot在不背离市场规律的前提下，以更负责任的方式将中低收入者纳入其中。

平价保险。

相应的，经过多年的保险意识教育，网络互助计划的参与者对商业保险的认知程度也越来越高，在& quot负担能力& quot

根据此前“相互宝”公布的关停方案，自公告之日起，“相互宝”成员不再参与互助分摊，关停前的三期分摊金由平台承担，关停前医院初次确诊的患病成员，符合互助规则的，仍可以在180天内申请互助金，相关费用也由平台承担。

同时，用户可以自愿在支付宝转投其他医疗健康保险产品，比如“健康福•重疾1号”（PICC中国人保健康承保的重大疾病险）。为了避免成员的保障中断，转投时，无需重新健康告知，无需计划等待期，并且有3个月的免费期。

启示三：如何让自己的人生更有确定性？

这个世界，最可以确定的就是不确定性。

尤其是过去两年，前所未有的世界疫情，叠加经济大周期的影响，很多人都肉眼可见地发现：自己的生活和工作正越来越充满“不确定性”。

教育双减和互联网大厂裁员，给年轻人上了一课：那些看似风光无限的新兴行业，可能因为跑错赛道，会在一夜间骤然崩塌，连逃脱的机会都不存在。

也是这两年，所谓“35岁危机”让不少中年人充满恐慌。

原本敝帚自珍的工作经验和人生阅历，变得越来越无足轻重。很多中年人开始明白，“财务自由”是一个可望不可及的伪概念，以此为基础来安排自己的生活，显然是不切实际的。

该来的躲不掉，当鸵鸟不会让你更安全。

那么，要如何对抗人生的“不确定性”？

方法有很多。

比如，我们可以有诗和远方，但不顾一切抛弃工作就“我想出去看看”，显然也要不得；

比如，我们可以重新审视自己的负债状况，不再给自己的人生加过多的杠杆；

还有，我们可以减少不必要的消费甚至浪费，留下足够的子弹，以备不时之需；

至少，我们还可以多跑步健身，在分泌多巴胺减少中年焦虑的同时，让身体更强健……

其实，在人生的所有“不确定性”中，身体才是最重要的那个“不确定性”。在外部环境日益不确定之时，健康状况更能全面定义你的生活。

人无远虑必有近忧，身体好的时候，要多想想万一出问题怎么办；工作顺境的时候，更要为可能的意外做好准备。

你想过没有，在你遭遇降薪和失业的时候，突然生了一场大病怎么办？如果恰巧你还是家中的顶梁柱，你家人怎么办？

人到中年，有些事情，我们必须要面对。

英语中有个短语，叫elephantintheroom（房间里的大象），意思是一些非常显而易见、却一直被忽略的问题。

生老病死，是我们每个人都无法回避的事情。在这个年龄，生重病的风险就是我们每个人生活中“房间里的大象”，即使假装看不见，它一直在那里。

面对这个“房间里的大象”，面对这个最大的人生“不确定性”，我们真的可以用“视而不见”来解决吗？

这不是一件小事！

这关系到生活质量，更关系到家庭幸福。

对自己好一些，别总是只有加班熬夜，锻炼有时比工作更重要；

对自己好一些，少吃一点不一定是坏事，但该保的险还是要保上。

这就是人生，人生总是充满意外，我们只能默默准备，即使意外来临，我们也能从容面对，让意外折服。