最近有没有发现，数字人民币真的来了！

过年可以用数字人民币买《长津湖之水门桥》电影票！

网上买东西，店家说只能微信支付，但是你只有支付宝。你该怎么办？

当你在JD.COM和苏宁等平台购物时，你可以直接用数字人民币支付。

今天让我给你看看。数字人民币到底是什么？数字人民币和支付宝、微信支付有什么区别？如何开通和使用自己的数字人民币？为什么国家要落地数字人民币？这篇文章有点长，但都是干货，特别是第三点是教你如何开通数字人民币。记得收藏起来看看。

一、数字人民币到底是什么？

首先我们来理解第一个问题，什么是数字人民币？

我觉得现在的你现在出门买东西，还带着现金吗？.已经很少了，街头小贩，甚至乞丐，都是各种二维码。

所以现实生活中大家用现金越来越少。大家都在用支付宝、微信支付等各种第三方支付平台，所以你的钱其实变成了一串代码，看不到实物。这可能就是你花钱没感觉的原因。

另一方面，数字人民币是你的钱以数字形式的存在，是一种高科技的存在。

我们来看看官方的定义：数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。简称DCEP（DigitalCurrencyElectronicPayment）。.

通俗地说，第一，数字人民是法定货币,意味着什么？你去线下店买东西，老板告诉你只有微信支付，你却没有开通微信支付。老板错了吗？不要！

但是如果用数字人民币支付，老板必须接受，因为是合法人民币，不能拒收！

第二，数字人民币采取中心化管理、双层运营的模式。人民银行是整个运作的中心，向商业银行发行数字人民币，这些银行和支付宝微信等机构为大家提供兑换和流通服务。其实这和我们的现金发行是一个逻辑。

中国人民银行数字货币研究所所长第三，大家以后都用数字人民币，那现金货币还印吗？穆长春给出了答案。数字人民币和纸币将长期共存，人民银行不会停止纸币的供应。

第四，支付即结算。.没有中间商比如用支付宝微信支付，你亲自把支付请求发给平台，平台再交给银行，银行再交给商家。你看，转了好多手，问题和风险都很大。但是数字人民币只针对你和商户，就是你直接把钱一个个付给商户。

第五，“小额匿名、大额依法可溯”,你什么意思？小额支付时，不需要实名。你充分保护每个人的个人信息，主要跟踪大额支付。你的信息只有中国人民银行掌握，其他人都不知道。即使你用数字钱包在JD.COM平台买东西，JD.COM也不知道你的支付主体信息，整个过程都是加密存储技术。是不是特别让人放心？

二、数字人民币和支付宝、微信支付有什么区别？

接下来，我们来看看数字人民币和支付宝、微信支付的区别。

一般来说，数字人民币是钱，微信支付宝是钱包是金融基础设施。数字人民币就是钱包里的钱。

当你使用微信支付宝的时候，你首先通过微信支付宝把你银行卡里的钱转走。

那个问题来了，很多人都在担心，有了数字人民币，微信支付宝还能存活吗？他们是竞争关系吗？.

就像之前央行说的，微信、支付宝、数字人民币不是一个维度的，腾讯和蚂蚁各自的商业银行都属于运营机构，所以和数字人民币不存在竞争关系.所以你可以看到腾讯和蚂蚁的银行这次也接入了数字人民币APP。

但是你要说一点都不重要，也不是。以后再出门支付用哪个APP？那肯定是谁用起来方便，谁省钱，谁没手续。所以这对用户来说其实是好事，让大家去优化它，带来更多的收益。

那么我们再来看看数字人民币相比其他平台的优势和便利性。

第一，数字人民币是没有手续费的。,你用数字人民币支付、结算、收款是没有手续费的，因为数字人民币是建立在非盈利的基础上的，第三方支付平台来回切换是有手续费的。

第二，数字人民币可以“碰一碰”支付，并且可以没有网！因为数字货币使用双离线技术，所以即使没有手机信号也可以使用。你在地下停车下车交停车费的时候，有没有遇到过长时间不在线支付，数字人民币不会的尴尬情况。两部手机& quot触摸& quot并且可以轻松完成支付。当然，你的手机要有电！

在第三，数字人民币借鉴了区块链技术,每笔交易都有一个独一无二的号码，这使得交易可以被追踪。大额交易只有央行可以追踪各方信息，但每个人的交易过程对商家都是匿名的，极大的保护了用户的个人信息和隐私。这一点我稍后会公布给大家，大家密切关注，以免错过。

三、怎么开通和使用自己的数字人民币呢？

接下来，我们来看看，怎么开通和使用自己的数字人民币呢？

首先，确认下你在哪里？

虽然已经正式上架应用商店，但数字人民币依旧处在试点阶段，目前只面向深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连及冬奥会场景（北京、张家口）开展试点，试点区域外的用户暂时还无法注册和使用。

如果你在上面这些地方，恭喜你，赶紧去各大应用市场下载“数字人民币试点版”APP。

之后就是注册使用，开通数字钱包。目前，数字钱包支持工、农、中、建、交、邮储、招商七大银行，以及微众银行（微信支付）、网商银行（支付宝）。

每家银行可以开一个数字钱包，你还可以给你的数字钱包起一个好听的别名，来进行区分使用，比如像这样。

之后当然就到了扎心的时间了，你有了钱包，但里面得有钱呀，钱从哪里来？

点击数字钱包卡片页的“充钱包”，如果目前尚未开通手机银行，需要选择“银行卡充值”，但必须将钱包升级为二类钱包。

如果已开通手机银行、手机有对应银行APP，则可以选择“从手机银行转入”。系统会自动跳转到银行APP端，填写充值金额即可。

特别说明的是，数字人民币APP将钱包分为了以下四类：对应的办理要求和交易限额请看这张图。

现在你的数字钱包有钱之后就可以使用了，怎么使用呢？

上滑付钱，下滑收钱，是不是很方便。

你还可以转账，填写对方的数字钱包账号或数字钱包绑定的手机号即可，支持附上转账留言。系统会自动识别对方数字钱包是否有进行实名认证，有助于用户判断交易是否安全。

你还可以“碰一碰”支付，这是基于NFC功能推出的快捷交易方式。目前要求使用Android、苹果支持NFC功能的手机。在线、离线都可以，也就是断网没网状态下依旧可以使用。

特别推荐的是，“子钱包”的功能。就是你可以把数字钱包推送给指定商户，目前这些商户都可以，之后肯定会持续新增的。支付的时候可以选数字人民币，不用跳转到其他平台，非常方便。子钱包支持设置单笔支付限额和日累计支付限额，以后剁手的时候可以给自己设个坎了。

这个子钱包特别保护你的隐私信息，比如你在商户平台上买东西，你的个人实名信息是不会推送给商户的，也就是商户都不知道是谁付款人的个人信息，只知道这笔钱收到了。这就避免之前有些商户反复营销你，泄漏你的个人信息。点赞！

目前还在试点期间，比如以京东为例，只支持购买京东自营商品，不支持第三方店铺。

四、为什么国家要落地数字人民币？

看到这里，我们来看最后一个问题，为什么国家要落地数字人民币？

有支付宝微信支付等不是已经很方便了，为什么还要新出一个数字人民币呢？

首先，来看一个基础的原因。当前我们的支付系统和支付方式是混乱的，各家网络平台都有自己的考量，开发自己的支付平台或接入指定的支付平台，比如你在某平台上购物时，只能用支付宝，这对于微信用户就不太友好，反过来也是一样。那这时候一个统一的官方支付方式就显得尤其重要。

其次，现在反诈骗、反洗钱的形势依然严峻，你可能想要问，数字人民币跟反诈骗、反洗钱有什么关系呢？有，并且还是非常有帮助。因为前面我们讲了数字人民币可以实现可追踪的功能，有些不法分子通过线下支付或者一些第三方支付方式进行诈骗或者洗钱活动，最后的调查取证是很难的，因为没有记录或者容易被改变。所以数字人民币就不可能错过这些重要信息，当然你平时买个包子这些小额支付肯定没必要跟踪，我们重要防范的是大额重要的支付。

我们再来讲点宏观层面的，环球银行金融电信协会(SWIFT)最新发布数据显示，2021年12月，在基于金额统计的全球支付货币排名中，人民币全球支付排名升至全球第四位。这是自六年多以来，人民币首次跻身全球前四大活跃货币。可见人民币在国际社会中的重要地位。而很多国家都在开发自己的数字货币，自2014年以来，中国一直致力于数字人民币的研发和测试工作，“DCEP”概念由时任央行行长的周小川2018年3月9日在十三届全国人大一次会议“金融改革与发展”主题记者会上首次提出。国际清算银行表示，大多数国家的中央银行都在考虑采取类似的行动，但没有一个国家像中国那样大规模地测试官方数字货币。据普华永道测算，中国在央行数字货币方面领先全球4-5年。

数字人民币具有极强的国家战略意义，对内可实现精准调控、对外或是人民币国际化的重要抓手之一。

国际化的场景就比如这次冬奥会中，实现医疗卫生、交通出行等七大场景全覆盖，中国银行提供“软钱包”“硬件钱”包两大数字人民币支付服务。通过智能化自助机具、滑雪手套、冬奥特色徽章、智能手表等设备，丰富数字人民币使用渠道。

法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平。

数字人民币势在必行，助推我国数字经济加快发展。

以上就是唐老师给你带来的数字人民币的干货分享，你开通数字人民币了吗？欢迎在评论区留言告诉我。

作者：唐树源老师，领悟时代数字研究院院长、首席研究员。给你分享更多数字知识，带你领悟这个数字新时代！公众号：领悟时代数字研究院

参考资料：

【1】《中国数字人民币的研发进展白皮书》，中国人民银行，2021-07；

【2】央行易纲：DCEP有利于满足公众数字经济时代的法币需求，雪球，2020-05；

【3】数字人民币App正式上线应用商店！，APPSO，2022-01-05.