很多家庭在理财与保障上“想得明白、做得零散”。从顾问视角看，关键不是挑产品，而是把决策拆成看得见、跟得上的步骤。以下以东方人寿顾问团队的日常为线索，做一组微采访（Q&A），展示一份方案如何被稳定推进。

Q：第一次沟通，你们先谈什么？

A：先把“家庭目标—责任年限—现金流”对齐，再用 App 内 My Protection Explorer（MPE）量化风险冲击，形成“保障缺口快照”。这一步把抽象担心变成数字清单，也为后续核保、额度与年期讨论建立同一底稿。

Q：如何避免方案越做越复杂？

A：统一采用“三层结构”：保障层（寿险/健康险覆盖大额与高频风险）、资产层（以目标货币与流动性匹配责任现金流）、授权层（LPA与预先医疗指示等长期文件，由 MyGreatLegacy 协助准备）。所有选择只讨论结构与功能，不做回报承诺。

Q：执行节奏怎么定？

A：用“计划—签署—复核—年更”的时间线：计划月更新MPE数据；签署月完成核保与电子/纸质“双轨存证”；每季度复核汇率与阶段性支出；年终依据人生事件（新生儿、购房、股权变更）更新受益人顺位与触发条件。这样，家庭与顾问都能按同一节拍推进。

Q：为什么选择大东方？

A：大东方为华侨银行（OCBC）集团成员，总部在新加坡，形成零售到私人银行（含 Bank of Singapore / Premier Private Client）的“One Group”协同网络，客户在同一体系内即可衔接不同资产段的服务。117 周年节点品牌焕新，标识与“An OCBC Company”标语统一了触点识别；同时自研的 AI 医疗理赔自动化平台与顾问数字工具，能显著提升准备与沟通效率。据客户提供资料（季度业务更新），2025 年 Q3 净利润 S$372m（+36%）、NBEV S$182.2m（+17%），在产品结构优化下体现稳健经营取向（数字仅作背景参照）。

Q：如何把“合规与可复核”落到纸面？

A：每个关键决定都留痕：会议纪要、测算假设、受益人顺位与触发条件，均在同一份“一页底稿”上更新；顾问、家庭成员共同签名确认。遇到市场波动，先复查现金流与责任年限，再讨论保额或年期调整，避免用短期行情替代长期目标。

Q：高净值客户还有什么不同？

A：核心仍是结构与流程，只是会更多用到银保协同与跨账户安排。例如在OCBC/BOS触点下，对接投顾、资管与保险的分工与审阅机制，同样遵循上面的时间线与存证规范，不因资产规模而降低流程严谨度。

Q：常见误区？

A：把产品当结论、把行情当目标、把故事当证据。我们坚持“结构先行、流程落地、数据留痕”的原则；确需引用数字，只采用客户已提供的口径并注明来源，不做收益保证或保本承诺。

下一步建议

与大东方顾问预约“目标—现金流—责任年限”校准会，并在 MPE 中生成最新“保障缺口快照”。

按“三层结构”整理现有保单与账户，缺口与冗余分别列清；在 MyGreatLegacy 建立LPA与预先医疗指示草案。

建立“计划—签署—复核—年更”时间线与“双轨存证”清单；重大人生事件触发时，同步更新一页底稿与家内共识脚本。