大家好，^-^我是可以让你了解更多金融知识的“道叨”！

庄严宣布：本文非广告，无任何利益关系、非投资建议，仅代表个人观点分享。

延续前几期民营银行的话题，我们继续聊。后续几期我们加快下聊天步伐，会多聊几个银行，本期先聊下网商银行。

有些熟悉这些银行的朋友可能会觉得有点水，但也是半科普文章。中间会有些细节部分，各位自行体会下。

之前有2期，分别聊了微众银行、众邦银行，单独聊过了，有兴趣的可以去翻阅下。

目前仍有部分拳头存款产品仍& quot对外限量销售& quot，我也不会再把它们挂在文章里了。等有更稳定、合规的局势时，会择机再聊。

一、闲聊几句网商银行

理论上，支付宝的用户数量和金融属性应该会给网商带来很好的资源。是但是从19年的年报来看，微众银行的大部分指标其实是甩了网商银行2倍之余。?背后的社交流量更有用还是蚂蚁的资源根本没有投入很多？

但是现在这刻回顾2020年来看，个人感觉可能在收入、利润方面，网商会有崛起的可能。具体拭目以待吧。

对了，之前我们其实也讲过网商银行的随机存款产品，但由于目前只有部分用户可见，所以本期不再赘述。所以目前最值得说的，其实有三个产品，余鲍莉，CD，余额宝。

二、网商的余利宝

对于大多数用户来说，两者都是普通版的余30日年化收益率约为2.36%。优尊享版30日年化收益率在3.79%左右。当然，大多数情况下，风险和收益是成正比的。这背后，于尊享版的投资范围会比普通版更大(从某种意义上来说，风险更大)。很难说在一些极端的情况下，感知上最大的区别是利率的差别是否有可能知道事情的全部。

但是，如果你单纯把它当成保本的理财产品，那就大错特错了。

但是在这个产品中，但是说句实在话，这种“定制化”产品的风险程度还是符合大部分用户的承受范围的。.眼睁睁的看着“屌丝们”只能选择基础版，而土豪们却可以升级尊享版

三、网商的大额存单

有朋友会问，这个利率有多低？但如果随便打开一家银行的手机银行，找一个大额存单产品，至少90%会高于这个利率。我肯定是看不上这个存单的利率。

要知道，我在魔都，但是如果有存款产品的利率排名，我们这里绝对可以排在倒数三名。

这个产品唯一的亮点就是我以我刚在工商银行（宇宙第一大行）app内看到，3年期/5年期20万起存，可以达到3.987%。.这个独立订单也让我觉得很支持转让、自主定制.你可以尝尝这个设定，银行收割低息存款，储户(转出)牺牲收益获得灵活性，储户(转入)承接高额存款获得高息。“鸡贼”的部分（不是贬低的意思）

这一次，某种意义上的3赢局面。.

微众银行A/B存单？4/0%，每月支付利息，也支持转账。所有银行的实力？虽然有4.0%-5.0%的产品不是新发布的，但花点时间总能抢到。华瑞银行的一款体验存款产品？4.2%的利率(后面几期再讲)。聪明的朋友是不是想起了什么！

问题来了。你什么意思，前面这几个产品的利率，那个不都比网商的香？?瞎猜，这个产品谁会去存呢.

信息贫乏.不就是一个离线& quot原罪& quot？

四、余额宝和理财代销

关于余额宝，不知道大家有没有一种收益越来越少(甚至比不上存款)的感觉。

在使用支付宝过程中，也有着各种各样的套路，让你“定存余额宝”。什么余额自动转入、什么笔笔攒、什么蚂蚁星愿....花样是很多（很容易让你眼花缭乱），但是本质无一例外就是让存余额宝。

另外也看到网商银行有理财代销业务（类似微众银行的代销）。但是整体操作，实操是在支付宝里实现的。估摸着，这个设计也是造成了当前无产品可售的现状（如还有能看到的朋友，可以告诉我下）

这个时刻，我想起了前几天微众推它的活期+活动时，特地说了它代销的银行理财子公司的理财产品销售规模已经达到6500亿了。同志们，6500亿啊...

五、唠叨几句

其实到了这一刻，我还是很怀念早期的三方平台，至少还能多个银行对比。

就我个人的角度上，以前用最简单的爬虫抓下。基本各个平台、各个银行的产品信息就一清二楚了。现在每个银行信息，都要手工去看，费神费力（还有各种白名单限制）。大部分普通用户，它们又能做到什么地步呢？

信息的聚合，方便用户选择，其实也是某种意义上的进步啊。存款的互联网化、平台化，也在某种意义上在推进存款产品信息透明化。

当然，整个事情扩张太快，乱象纷争也是导致了事情到了现在这个地步。

最后再问各位一句，这些网商银行的产品，你会考虑吗？我的答案是呵呵~