或许你不认识重疾险，刚好这篇文章可以带你认识重疾险历经的几十年风雨。

一封来自重疾险内心的独白信：历经几十年，老子终于从青铜变成了王者！

一、青铜时期

1983年,世界上第一张重疾险保单，诞生于南非。这是一位医生写的。当时，只保障4种疾病患有3354种恶性肿瘤、急性心肌梗塞、中风和冠状动脉搭桥术。

上图中的男子是南非著名胸外科医生DrMariusBarnard，他开创了重疾保险的源头。

照片中的女士是巴纳德医生的病人。她被诊断为肺癌，巴纳德医生给她做了肺癌切除手术。

手术后，巴纳德医生告诉她，至少要休养2年直到出院后才能去上班。

但是她必须去工作。如果她不去工作，她的两个孩子就会饿死。两年后，她的肺细胞扩散到了肺的另一侧；不久，她离开了人世，永远离开了她心爱的两个孩子。

作为一名医生，他可以拯救生命，甚至延长和挽救病人的生命。

但是他不能解决患者因为缺钱而不得不工作,放弃康复和疗养的问题来换取收入。

所以巴纳德博士说服了南非保险公司，就是这样，世界上第一款重疾险诞生了.

二、黄金时期

1995年，重疾险被引入中国开始了中国重疾险的演进。

当时，重大疾病保险在只作为附加险,出售，它只涵盖7种疾病，33，354种恶性肿瘤(癌症)、心肌梗死、中风、冠状动脉旁路移植术、尿毒症、瘫痪和主要器官移植。

再加上各大保险公司的重疾险在对疾病的定义、理赔条件的标准存有不少的差异，常有消费者被保险公司拒赔的案例.(你初来乍到，不懂规矩，被黑的最多。)

其中，争议最大的案件是友邦保险的重疾险集体诉讼案。

这个你不赔，那个你不赔，到处都是坑。这样下去，肯定不行。

银监会决定出招了！别想逃出我的五指山！

三、钻石时期

既然没有统一的标准，那就规范一下吧。

2007年4月3日，中国保险行业协会和中国医师协会宣布推出《重大疾病保险的疾病定义使用规范》统一规范了25种法定重疾.

从2007年开始，各大保险公司不断推出新产品，保障的疾病从十几种到上百种不等。市场上也出现了来自轻症赔付、中症赔付、重疾多次赔付、保费豁免的产品，保险公司推出了更多产品来满足消费者对重大疾病保障的需求。

中国银行保险协会规定了25种法定重疾，不仅疾病定义相同，理赔条件相同，就连合同的书写方式都完全相同.(终于有一个银监的父亲来教我怎么做人，眼里含着泪)

敲黑板，重点在这些高发的25种重疾，占所有重疾理赔的95%以上,如此前25种重大疾病统一规范，抓住了重疾险的核心，方便消费者比较选择重疾险产品，有利于减少理赔纠纷。

四、王者时期

随着经济的发展和医疗技术的进步，2007年发布的重疾保险中疾病定义的使用标准已经过时。

2020年3月开始，中保协发布《重大疾病保险的疾病定义规范修订版（征求意见稿）》征求各方意见。

结论已经定了。2021年1月31日，新版重疾险正式实施，市面上没有旧版重疾险的定义。

重疾的新定义是28种重疾，3种轻疾。你也可以看看这个图表。

重疾新规中的28种重疾

重疾新规统一规定的三种轻症：恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症。

新的重疾定义对疾病的定义和描述更加严格和客观，更符合当前的医疗水平。以后赔不赔的情况会大大减少，理赔纠纷的概率也会降低。

五、如何购买合适的重疾险？

选择重疾险最重要的是保障范围要足够。

患了大病，大家都担心没钱治病。就拿下面这张图来说吧，大家普遍认为的是露出水面的冰山。

但是如果一个家庭中有人得了重病，冰山下面的部分就是更大的支出。比如收入损失，后续休养费用等等。

所以，重疾险最重要的是保额。在严重的il的情况下

为什么和别人说的重疾险需要50万才能启动不一样？

不谈收入，不谈预算，只谈“重疾险50万起步”.

重疾险配置不要焦虑，根据我们的7125原则，会让你在适合的预算下挑选到最合适的保险。

除了重疾保额要足够，一款优秀的重疾险还要覆盖高发的病种，这样才更好地保障我们的健康风险。

看到这里，你是不是开始纠结，市面上那么多重疾险，哪款适合自己？

预算多少合适？哪款重疾险能覆盖高发的疾病？

身体有点疾病怎么挑选到最合适自己的重疾险？

……

如果你有这些疑问，很正常。专业的事情交给靠谱的人来做。

任何保险问题，随时找我，只要你一给我发信息，我就立马出现。

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